Особенности определения расходов на «автогражданку»: что такое таблица кбм осаго и как ею пользоваться?

Восстановление утраченного коэффициента

Если значение КБМ утрачено или водитель считает, что показатель неверный, то его можно восстановить.

Чтобы изменить коэффициент поступают следующим образом:

1. Обращаются в страховую компанию за справкой, в которой укажут правильные данные.
2. В базе РСА имеется бланк заявления для возврата КБМ. Его нужно скачать и заполнить.
3. Чтобы сделать запрос в РСА туда отсылают заявление, копии действующего и предыдущего страховых полисов, сканированную копию ВУ. Если несколько водителей допущены к управлению, то прилагается копия паспорта владельца ТС.
4. Время рассмотрения может длиться от 3 до 4 месяцев.
5. Получив ответ, клиент пишет заявление в свою страховую фирму. На основе информации полученной из РСА, страховщик обязан сделать перерасчет. Копию ответа из Союза Автостраховщиков нужно приложить к своему заявлению.
6. После возвращения коэффициента владельцу авто следует переоформить страховой договор ОСАГО и получить переплаченную сумму обратно.

• Скачать бланк заявления в РСА для возврата КБМ
• Скачать образец заявления в РСА для возврата КБМ
• Скачать бланк заявления в страховую компанию для возврата КБМ
• Скачать образец заявления в страховую компанию для возврата КБМ

Подробнее о том, что делать, если пропала скидка по ОСАГО, читайте здесь.

Сравнение Mercedes-Benz E-Class седан с конкурентами

Как определяется последний закончившийся договор

«Договор 1» не используется для определения начального класса КБМ: срок его действия не закончился на дату начала срока страхования по новому договору.

«Договор 2» может использоваться для определения начального КБМ: его срок действия закончился на дату начала срока страхования по новому договору. «Договор 2» заключен сроком на один год, а срок его действия окончился не ранее чем за один год до начала срока страхования по новому договору.

«Договор 3» может использоваться для определения начального КБМ. Однако, при наличии информации о «Договоре 2», последним закончившимся договором является «Договор 2».

«Договор 5» не используется для определения начального КБМ: его срок действия менее одного года.

«Договор 6» может использоваться для определения начального КБМ. Однако, при наличии информации о «Договоре 2» и «Договоре 3», последним закончившимся договором является «Договор 2».

После окончания сроков страхового договора КБМ в своем действенном состоянии может продержаться по закону только год. После этого его значимость и показатели обнуляются, и восстановлению они будут подлежать только после обращения в страховую компанию или в РСА самим водителем.

Если еж водителю не нужно ничего восстанавливать или он сам просто того не хочет, тогда к стоимости полиса при новой покупке будет применен коэффициент – 1.

Коэффициент безаварийности «бонус-малус» может действовать как на понижение стоимости полиса ОСАГО, так и на его повышение.

Применять его законодательно стали с целью – простимулировать всех водителей в России, чтобы они стремились заработать скидку на покупку следующего полиса, если будут ездить год без попадания в какие-либо ДТП.

Как рассчитывается

Алгоритм вычисления КБМ определяется единственным образом. Разработана специальная законодательная программа, которая позволяет осуществить процесс вычисления единым образом.

При отсутствии аварий

Проще всего процесс вычислений осуществить при отсутствии аварий именно через интернет. Например, через базу данных РСА. Но далеко не всегда имеется доступ к интернету.

Выходом из такового положения становится использование законодательно определенной формулы. С её помощью можно свести к минимуму вероятность ошибки.

Для расчетом потребуется использовать специальную таблицу с базовыми коэффициентами.

Если имеются ДТП

При наличии ДТП устанавливается повышающий коэффициент. Размер его зависит от следующих факторов:

Показатели	Описание
Класс	установленный для страхователя на начало года
Количество страховых выплат	—

Соответственно, чем выше будет класс страхования, тем существеннее скидка. На 2020 год максимальный класс страхования и снижения размера КБМ – 13.

При неограниченной страховке

Нередко приходится приобретать автомобиль для использования его одновременно целой группой лиц. В таком случае размер КБМ будет устанавливаться базовым и равным 1.

Но опять же, в ряде случаев, могут быть учтены ранее имеющиеся на счету вписанных в полис водителей аварии.

Каждый вопрос обязательно рассматривается строго в индивидуальном порядке.

Видео: как рассчитать скидку за безаварийное вождение КБМ

Расчет

Как считается КБМ по таблице легко понять по примеру:

Если владелец ТС имел КБМ равный 0,9 (при классе 5) и стал причиной ДТП, то на следующий страховой период он получит КБМ 1, а его класс упадет до 3. Если же за год водитель не попал в аварию, то класс повышается до 6, а коэффициент составит 0,85.

Графа КБМ показывает на какую скидку может рассчитывать водитель, имея определенный класс. Когда показатель КБМ опускается ниже единицы, то скидка по страховке возрастает и наоборот. Если КБМ равен 0.9, то можно купить полис ОСАГО на 10% дешевле.

Один страховой случай включает в себя всю сумму выплат, которые осуществил страховщик в результате одной аварии. Не имеет значения, сколько было пострадавших, все возмещения по страховке в случае ДТП вносятся в реестр как одна выплата.

Желающим выяснить свой КБМ на будущий страховой период, нужно знать, что наибольшее значение коэффициента равно 0,5 (13 класс). Если шофер отличается безаварийным вождением, то имеет возможность получить 50% скидки, приобретая страховой полис.

Все данные о том, происходили ли ДТП по вине определенного водителя, легко найти в общей системе, которой занимается РСА. В этой базе данных находится информация по договорам ОСАГО. Вся информация достоверная, она заносится страховыми компаниями напрямую. Если же данные водителя отсутствуют в базе, нужно написать претензию страховой компании, оформлявшей договор.

Автолюбители должны помнить о том, что коэффициент бонус-малус сохраняется всего год после окончания действия полиса. Затем этот показатель обнулится и в любом случае станет равен 1.

Важные аспекты

Возможно восстановить КБМ бесплатно онлайн Росгосстрах либо иной страховой компании.

Сам же алгоритм обращения включает следующие основные этапы:

Показатели	Описание
Осуществляется сбор обязательных документов	—
Оформляется специальное заявление	данный документ не имеет какой-либо установленной официально формы, бланк возможно оформить в самой страховой компании
Прилагаются все необходимые документы	их копии
Далее пакет документов сдается в страховую компанию доступным способом	—

Если имеет место нарушение правил вычисления КБМ – то стоит ознакомиться с некоторыми моментами по поводу восстановления такового показателя при вычислении стоимости ОСАГО:

Показатели	Описание
Имеется база данных РСА	но даже после формирования таковой присутствуют некоторые ошибки при вводе информации, необходимо осуществлять исправление самостоятельно
Для СК, которые предоставляют в базу данных неверную информацию, предусматривается серьезная ответственность	ри обнаружении ошибки налагаются определенные штрафы
При не уведомлении страховой компании водителем при изменении водительского удостоверения ответственность ему не грозит, штрафные санкции не будут применяться	но в то же время сам КБМ будет рассчитан неверно

Доказываем свой водительский класс в РСА

Чтобы добиться справедливости следует написать заявление в РСА, в котором аргументировано следует обозначить несоответствие между реальным водительским классом и данными указанными в базе. Для этого следует приложить документы, доказывающие вашу правоту:

• предшествующие полиса по ОСАГО;
• справки о безаварийной езде.

Также не лишним будет добавить, что в случае, если ситуацию не удастся разрешить мирным путем, вы будете вынуждены подать жалобу в государственные инстанции, осуществляющие функции финансового контроля. Это вы можете сделать, если не получили ответа на свое письмо в течение 14 календарных дней.

Но обычно, если доказательная база вполне весомая, дело до жалоб в вышестоящие инстанции не доходит. В РСА исправят указанную неверно информацию, а вы в свою очередь получите свою законную скидку на полис ОСАГО.

КБМ ОСАГО по базе РСА помогает существенно снизить стоимость полиса автовладельца. Поэтому водите машину аккуратно, и тогда в следующем году полис ОСАГО вам обойдется гораздо дешевле, чем в предыдущем.

Как рассчитывается коэффициент бонус-малус?

Удобнее всего определять коэффициент бонус-малус, пользуясь специальной таблицей.

Класс	КБМ	Количество страховых случаев (обращений за выплатой ущерба), произошедших в период действия договора ОСАГО
1	2	3	4
Класс, который будет присвоен
M	2,45	M	M	M	M
2,3	1	M	M	M	M
1	1,55	2	M	M	M	M
2	1,4	3	1	M	M	M
3	1	4	1	M	M	M
4	0,95	5	2	1	M	M
5	0,9	6	3	1	M	M
6	0,85	7	4	2	M	M
7	0,8	8	4	2	M	M
8	0,75	9	5	2	M	M
9	0,7	10	5	2	1	M
10	0,65	11	6	3	1	M
11	0,6	12	6	3	1	M
12	0,55	13	6	3	1	M
13	0,5	13	7	3	1	M

Если договор страхования заключается впервые, то водитель автоматически получает начальный 3 класс (КБМ = 1).

1. Первый столбец содержит информацию о классе, присвоенном водителю на момент оформления действующего полиса ОСАГО.
2. Во втором столбце указывается КБМ, соответствующий присвоенному классу.
3. Оставшаяся часть таблицы содержит классы, которые будут присвоены в зависимости от количества страховых случаев в текущем году. КБМ изменится согласно таблице в момент заключения очередного договора ОСАГО.

Таблица скидок очень проста в использовании. Для расчета коэффициента бонус-малус достаточно знать исходное значение класса и количество страховых случаев, имевших место в период действия последнего договора ОСАГО. Исходный класс можно узнать в своей страховой компании или самостоятельно одним из указанных ниже способов проверки КБМ.

Где проверять коэффициент бонус-малус?

Практически все страховые компании на своих веб-ресурсах предоставляют возможность узнать КБМ онлайн. Кроме этого, в сети можно найти отдельные сервисы проверки текущего значения коэффициента, не связанные с определенным страховщиком.

Все проверяющие коэффициент бонус-малус сайты обращаются к базе данных Российского союза автостраховщиков (РСА). Любой желающий также может воспользоваться онлайн-сервисом РСА и получить информацию напрямую без посредников.

Как проверить КБМ водителя по базе РСА онлайн?

Процедура определения коэффициента на сайте РСА интуитивно понятна и не вызывает особых проблем. Из документов потребуются только водительские удостоверения допущенных к управлению граждан РФ и действующий договор ОСАГО. Проверка проводится в отношении каждого из водителей по следующему алгоритму:

1. В поле «Собственник транспортного средства» нужно отметить «физическое лицо».
2. В следующем разделе необходимо указать системе на наличие ограничения по количеству допущенных к управлению лиц, нажав кнопку «с ограничением».
3. Далее вводится требуемая информация из водительского удостоверения: ФИО, дата рождения, серия и номер документа. Если какие-либо из указанных сведений менялись (права, фамилия и т. д.), то система может неправильно определить КБМ. Попробуйте повторить проверку, используя прежние данные.
4. В поле «Дата начала действия договора / добавления водителя в договор» нужно внести предполагаемую дату, с которой начнет действовать новый страховой полис.
5. В заключение вводится проверочный код (капча) и запрос отправляется на сервер.

В качестве ответа должна появиться таблица с информацией о последней страховке и коэффициент бонус-малус, использованный при расчете страховой премии агента. Также система выдает сведения о количестве страховых случаев и значение нового КБМ.

Полученный результат вы можете проверить по таблице скидок, приведенной выше. Для этого берем исходный коэффициент бонус-малус, на основе которого рассчитывалась стоимость последнего полиса ОСАГО, и определяем новое значение класса в зависимости от количества страховых случаев. После этого находим его в первом столбце таблицы, а соответствующее ему значение КБМ (во втором столбце) и есть искомый коэффициент для расчета следующей страховой премии. В идеале он должен совпадать с результатами на сайте РСА.

При планировании будущих расходов на страхование ОСАГО нужно учитывать, что для расчета стоимости полиса берется максимальное из всех значений КБМ допущенных к управлению лиц.

Особенности расчета КБМ при неограниченной страховке

Как узнать значение коэффициента бонус-малус для страховки без ограничений, если КБМ водителей заранее неизвестен? В таких случаях размер скидки определяется по собственнику автомобиля.

Все расчеты проводятся аналогично. Единственное отличие в том, что КБМ закрепляется за конкретным транспортным средством. То есть новый автомобиль того же собственника полностью обнуляет накопленный бонус и получает первоначальный показатель 3 класса.

Как повысить свой класс?

Система достаточно проста и удобна в использовании, однако иногда у пользователей могут возникать проблемы. Чаще всего они бывают связаны со снижением коэффициента и необходимостью его восстановления. Если вы не согласны с выставленным на сайте страховой компании значением КБМ, обратитесь в офис или напишите заявку на сайте для повышения класса.

Если вы выбирайте вариант с офисом, понадобится взять необходимый набор документов и заполнить с менеджером заявление в двух экземплярах. Ответ на заявление придет в течение 3 месяцев. Более быстрым вариантом является составление заявки на официальном сайте в режиме онлайн. В таком случае вам понадобится оставить свои персональные данные для поиска в базе РСА и оплатить стоимость услуги (она может варьироваться от 300 до 700 рублей). При правильном оформлении документации ответ придет в течение 24 часов с момента подачи заявки.

Расчет коэффициента

КБМ водителя и собственника ТС рассчитывается один раз в период действия годового полиса. При наличии выплат по вине водителя или собственника КБМ будет увеличен только при заключении нового договора ОСАГО. При этом КБМ, применяемый для расчёта стоимости полиса может изменяться в течение срока действия полиса в случаях:

• изменения перечня лиц, допущенных к управлению: исключение старого или добавление нового водителя;
• смены собственника транспортного средства;
• перехода с неограниченного ОСАГО на ограниченное и наоборот;
• выявления расхождений между применённым КБМ и КМБ содержащемся в АИС РСА.

Запомнить все зависимости между классами водителей и КБМ очень сложно. Поэтому, ниже представлена таблица, которая разъясняет и наглядно показывает все зависимости этих параметров друг от друга.

Значение класса водителя	На сколько процентов повышается или понижается стоимость ОСАГО
М	Повышается на 145%
Повышается на 130%
1	Повышается на 55%
2	Повышается на 40%
3	Остается неизменным
4	Понижается на 5%
5	Понижается на 10%
6	Понижается на 15%
7	Понижается на 20%
8	Понижается на 25%
9	Понижается на 30%
10	Понижается на 35%
11	Понижается на 40%
12	Понижается на 45%
13	Понижается на 50%

Как видно в таблице выше, страхователи с самым высоким классом платят всего 50% от базовой стоимости договора «автогражданки», в то время как водители с очень низким водительским классом, могут платить по 245% от базовой стоимости страхового договора.

Каждый год имеют место появления некоторых обновлений в данных, поэтому таблица КБМ ОСАГО 2018 года выглядит следующим образом.

Обновления в законодательстве

Как известно, начиная с 5 сентября 2020 года, на территории РФ начали действовать индивидуальные тарифы по ОСАГО.

Со вступлением в силу данных нововведений возникла необходимость в корректировке порядка обмена информацией между государственными органами, страховыми компаниям и прочими структурами. В связи с этим было разработано и принято Постановление Правительства РФ от 29 сентября 2020 года № 1564. Оно вступило в силу 2 октября 2020 года.

В рамках данного нормативного документа расширен объем сведений, которые сотрудники МВД РФ должны передавать в РСА для внесения в АИС ОСАГО (автоматизированная информационная система).

При определении базового тарифа для конкретного автовладельца, страховщик вправе считать дополнительными рисками следующие обстоятельства:

• привлечение водителя к ответственности за превышение скорости на 60 и более км/ч;
• выезд на встречную полосу движения;
• игнорирование запрещающего сигнала светофора или жеста регулировщика.

Упомянутые нововведения распространяют свое действие на договоры обязательного страхования, заключенные после 24 августа 2020 года. Однако сразу они не могли применяться из-за отсутствия необходимых подзаконных актов.

5 способов оплаты парковки в Москве
Смотреть

Безопасно и оперативно — оплата штрафов ГИБДД онлайн
Смотреть

Классификация водителей

Важно! Если страхователь купил ОСАГО на полный срок, то в течение действия договорных отношений между ним и страховщиком, КБМ измениться не может. Ниже представлена таблица того, как меняется класс водителя в зависимости от количества дорожных аварий, в которые он попал по своей вине, именно такой структурой пользуются страховщики, чтобы переопределить новый уровень страхуемого

Ниже представлена таблица того, как меняется класс водителя в зависимости от количества дорожных аварий, в которые он попал по своей вине, именно такой структурой пользуются страховщики, чтобы переопределить новый уровень страхуемого.

Класс водителя на начало отчетного периода	Класс водителя по итогам отчетного периода
Ни одного страхового случая	1 страховой случай	2 страховых случая	3 страховых случая	Свыше 3-х страховых случаев
М	М	М	М	М
1	М	М	М	М
1	2	М	М	М	М
2	3	1	М	М	М
3	4	1	М	М	М
4	5	2	1	М	М
5	6	3	1	М	М
6	7	4	2	М	М
7	8	4	2	М	М
8	9	5	2	М	М
9	10	5	2	1	М
10	11	6	3	1	М
11	12	6	3	1	М
12	13	6	3	1	М
13	13	7	3	1	М

Что дает максимальный класс?

При вождении без аварий на протяжении 10 лет водителю выставляется значение 13 класса, что соответствует максимальному значению скидки. Многие владельцы автомобилей задаются вопросом о необходимости данного показателя. Основным предназначением такой скидки является поощрение аккуратных водителей. При достижении 13 класса КБМ будет равняться 0,5. Это соответствует половине стоимости оплаты страхового полиса за текущий период. В дальнейшем при отсутствии аварийных ситуаций скидка сохраняется и не изменяется. В случае попадания в ДТП процентная ставка может увеличиться.

Как проверить свой коэффициент бонус-малус по базе данных РСА?

Для пользования таблицей расчета КБМ нужно знать свой класс.

Если же необходимые данные отсутствуют или с определением коэффициента по таблице возникли трудности, то можно воспользоваться сервисом РСА.

1. На официальном сайте Российского Союза Автостраховщиков в главном меню выбирается вкладка ОСАГО.
2. В окне ОСАГО есть пункт, содержащий данные для страхователей и пострадавших в ДТП, войдя в который нужно найти раздел для расчета КБМ.
3. После того, как поставлена галочка в поле, где требуется согласие на обработку персональных данных, появится форма запроса на расчет скидки по КБМ. В соответствующие поля вводят данные:
   • Записывают ФИО владельца ТС.
   • Дата рождения выбирается в календаре.
   • Вносятся данные ВУ (серия, номер).
   • В календаре выбирается дата начала действия страховки ОСАГО.
   • Затем нужно подтвердить, что запрос оформлен человеком, для этого ставят галочку и нажимают «Поиск».

Водителям полезно владеть всей информацией по автогражданке, а те, кто не доверяет своей страховой компании, могут даже контролировать полис благодаря этой электронной системе.

Скидка для ОСАГО рассчитывается по показателю КБМ, который зависит от класса водителя. Страхователь имеет возможность рассчитать скидку на ОСАГО с помощью таблицы или воспользовавшись онлайн-сервисом РСА. Самое большое преимущество скидки заключается в том, что ее возможно восстановить.

Полезные сервисы

Калькулятор КАСКО

Калькулятор ОСАГО

Что это такое?

Коэффициент бонус-малус представляет собой величину, которая способна значительно уменьшить или увеличить стоимость автомобильного страхования. При расчете размера скидки за безаварийное вождение учитывают именно его. Кроме того, создана соответствующая классификация и страховщик имеет право присвоить владельцу транспортного средства определенный класс.

По закону все данные о классе водителя должны быть внесены в АИС РСА. Если же при заключении договора страховая компания не обнаружила сведений о классе водителя в единой базе, то автоматически присваивает клиенту КБМ равный единице, и использует этот коэффициент при расчете стоимости полиса ОСАГО.

Этот способ расчета стоимости автострахования работает более 10 лет. Единая информационная структура РСА предоставляет точные данные по страховкам и страховым случаям с 2011 г.

Скидка КБМ не действует либо приравнивается к единице лишь в паре случаев. Если заключается договор на автострахование с автомобилями, которые зарегистрированы за границей, то скидку не применяют. Так же поступают в случаях, когда владельцу транспортного средства необходим транзитный страховой договор.

В современном автостраховании существует несколько разновидностей коэффициента бонус-малус:

• Коэффициент, установленный для каждого лица, имеющего право на вождение ТС, называется КБМ для водителя.
• КБМ для собственника ТС представляет собой уровень владельца автомобиля, подлежащего страхованию.
• Когда показатель данного коэффициента определяют во время страхования, он считается начальным. Это в основном относится к водителям новичкам.
• Расчетный коэффициент КБМ является величиной, которую применяют для вычисления конечной суммы страхового платежа.

Отзывы владельцев Mercedes-Benz E-Class

Как определяется

Для определения класса КБМ и получения скидки нужно получить справку о безаварийной езде. Этот документ получают бесплатно в офисе-компании-страховщика, где заключен договор. Его можно получить:

• при только что закончившемся договоре;
• в течение 5 дней после обращения запроса в компанию-страховщик.

Такая справка понадобится в случае конфликтных ситуаций с компанией-страховщиком.

Коэффициент не начисляют для страхования автомобилей, зарегистрированных в другом государстве.

Водителем

КБМ для водителя – это значение, определяемое для каждого из людей, допускаемых к управлению автомобилем. Самостоятельно определить класс по Бонус-малус поможет информация Российского союза автостраховщиков. Этой организацией разработана специальная таблица для определения класса КБМ и соответствующего ему значения коэффициента.

Для ограниченного ОСАГО как правило, применяется начальный либо расчетный тип коэффициента. При этом водитель, претендующий на получение КБМ должен быть вписан в полис с самого начала. Если он вписан в полис не в начале периода, коэффициент в следующем году учитываться не будет. Собственник транспортного средства имеет право на получение скидки с начала нового периода.

Если предыдущий договор был по неограниченному ОСАГО, но выплаты не начислялись, коэффициент для ограниченного автоматически понижается. Но он будет начислен только владельцу авто.

Несколькими водителями по одному полису

Если автомобилем управляет много людей, понадобится неограниченная форма ОСАГО. Бонус-малус при этом считается по таким правилам:

• класс коэффициента начисляется только владельцу автомобиля;
• коэффициент определяют по последнему завершившемуся договору.

Присвоение классов КБМ

Повышенный коэффициент начисляют только водителю, допустившему аварийный случай. Предыдущий договор не должен иметь ограничений, а собственники нового и старого средств совпадают. Что собой представляет расширенная страховка читайте тут. Если владелец поменялся, применяется начальный тип коэффициента.

Страховщиками

Во время приобретения нового полиса компания-страховщик берёт информацию о страховой истории клиента из базы данных Российского союза автостраховщиков. Это единственный официальный ресурс, на котором размещена достоверная информация. Если нет, компания-страховщик устанавливает начальный коэффициент третьего класса. Если в автоматической информационной системе (АИС) союза автостраховщиков были внесены ошибочные данные, стоит использовать такой алгоритм:

1. Заключить договор по указанному в базе данных коэффициенту.
2. После при необходимости рекомендуется подать запрос в РСА, с просьбой рассчитать верное значение.

Для этого понадобится такой перечень документов:

• заявление;
• копия действующего и всех предыдущих полисов;
• копия водительских прав.

Запрос будет рассматриваться в течении 3 – 4 месяцев, после чего они обязаны дать ответ в письменном виде.

Часто задаваемые вопросы

Видео: что нужно знать о КБМ

Что влияет на его значение

Стаж, возраст и характеристики автомобиля не имеют абсолютно никакого значения при расчете КБМ, поскольку этот показатель отображает надежность водителя в принципе.

Какая величина считается минимальной

Так при одной аварии автоматически снизиться до минимального значения могут владельцы классов 0 и 1, при двух — владельцы 0-3 классов.
КБМ широко применяется в страховой сфере как средство снижения рисков компаний в отношении неблагонадежных водителе, а также как способ их дисциплинирования. Класс бонус-малус дает водителю как право на скидку по полису, так и может повысить его цену, если речь идет об отрицательном классе. Чтобы повысить его, следует только не допускать аварий, тогда стоимость страховки будет уменьшаться с каждым годом, но при малейшем ДТП может снова возрасти в разы.

КБМ ОСАГО таблица

Таблица коэффициентов бонус-малус по ОСАГО формируется на законодательном уровне. Именно поэтому все без исключения страховые компании обязаны учитывать положения, представленные в таковой.

В таковой список входит большое количество различных позиций. Именно поэтому нужно предварительно ознакомиться с ними.

В отличие от КАСКО и других видов страхования ОСАГО не является добровольным видом продукта. Именно поэтому основные моменты такового формируются специальными законодательными документами.

К основным вопросам, ознакомиться с которыми следует предварительно, относятся следующие:

• из чего состоит;
• правила пользования;
• как рассчитывается (при отсутствии аварий; если имеются ДТП; при неограниченной страховке);
• важные аспекты;
• чем регулируется.

Из чего состоит

Сам данный коэффициент включает в себя одновременно обширный перечень самой разной информации.

На размер КБМ влияет множество разных факторов. Также КБМ обозначается иным специальным термином – «класс страхователя».

Существуют следующие разграничения:

Показатели	Описание
Если клиент ранее не приобретал ОСАГО	то устанавливается класс 3, при этом сам КБМ составит 1
За каждый безаварийный год вождения водитель получает скидку	в размере 5%
На второй год использования автомобиля без аварий размер КБМ будет составлять уже не 1, а 0.95	—
Максимальная скидка по подобному коэффициенту будет составлять 50%	—

При том даже одно участие в страховом случае, вне зависимости от того кто именно стал виновником ДТП, скидку по КБМ аннулируют.

Кроме того, возможно увеличение данного коэффициента и таковой станет больше 1.

Если же ДТП имело место, но сам водитель за выплатой не обращался – то скидка будет действовать и далее.

Именно поэтому при незначительных повреждениях авто, которые составляют не более нескольких тысяч рублей, возможно имеет смысл попросту отремонтировать ТС за собственный счет.

При возникновении ДТП имеет смысл попросту обратиться за консультацией к квалифицированному юристу.

Правила пользования

Использование КБМ происходит автоматически. Сегодня процесс подачи данных о наличии, отсутствии страховых случаев за конкретным гражданином осуществляется полностью автоматически.

Страховые компании самостоятельно работают в данном направлении. Как правило сложности попросту не возникают. Потому данный момент лучше всего будет предварительно изучить.

Согласно нормам законодательства вычисленный КБМ со скидкой за прошлые годы не должен быть изменен в случае, если в возникновении страхового случая был виновен другой водитель.

После предоставления техосмотра, всех остальных необходимых в таком случае документов стоит проверить вычисление стоимости.

Если основания для понижения скидки отсутствуют, но при этом страховая компания по какой-то причине на собственное усмотрение изменила КБМ, то это является основанием для обращения в суд, РСА для урегулирования ситуации.

Не стоит пускать подобные дела на самотек. Так как это может стать причиной достаточно серьезных неприятностей.

Как закреплено в законодательстве

• Федеральный закон от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»
• Положение Банка России от 19 сентября 2014 г. N 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств»
• Указание Банка России от 19 сентября 2014 г. N 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

Статья 30 Закона «Об обязательном автостраховании» регулирует действия страховщиков. Все страховые компании при заключении того или иного страхового соглашения, обязаны вносить данные по водителям в АИС РСА, причем по предыдущим опытам страхования клиентов. Даже если страховая история формировалась в других компаниях.

Непосредственно статьи, которые регулируют применение КБМ – это подпункт «б» п. 2 ст. 9 закона «Об ОСАГО» (№ 40 от 25.04.02г., побывавшем в последней редакции 28.11.15г.). Где говорится о правилах использования и расчетов такого коэффициента.

Общие сведения

Класс бонус-малус присваивается автоматически каждому водителю, который пользуется страхованием автомобиля по программе ОСАГО.

С каждым годом, на протяжении которого водитель не признавался виновным в аварии, класс повышается, а коэффициент, соответственно понижается. Это дает возможность получить более выгодный страховой полис и не переплачивать за него. Сам водитель не может напрямую повлиять на установление коэффициента, все что от него требуется — аккуратное вождение и соблюдение правил. Изменять информацию о водителе может только страховой специалист, который непосредственно имеет доступ к базе данных Российского союза автостраховщиков. А если у человека класс меньше, чем должен быть на самом деле, то можно его восстановить, правда для этого следует хранить старые полисы, в которых указан имеющийся на то время коэффициент.

Основные понятия

Для более точного понимания, что такое КБМ и как он применяется в автомобильном страховании, необходимо разобраться в понятиях, действующих в сфере, это сильно поможет во взаимоотношениях со страховщиками и формировании договоров.

Термин	Значение
КБМ (класс бонус-малус)	Понятие в страховой сфере, которое предполагает присвоение одного из классов водителю, исходя из истории его аварийности и опыта страхования. К КБМ напрямую привязан коэффициент, который позволяет влиять на окончательную стоимость ОСАГО
Страхование	Отношения, которые возникают между страхователями и страховщиками, позволяющие защищать имущество как юридических, так и физических лиц. Эта защита предоставляется в виде материальных выплат, которые осуществляются при наступлении страховой ситуации. Выполнение обязательств страховой компании производится за счет средств страхового фонда, который формируется за счет всех клиентов компании
Скидка	Сумма или величина, на которую снижают цену товара от изначального показателя. Предполагается, что использование скидки создает наиболее привлекательную стоимость для потребителя, а значит — повышает продажи конкретного продукта и сопутствующих товаров

Зачем он нужен

Таким образом, взимая с этих водителей большую плату за страховку, компании формируют больший фонд, что позволяет выплачивать компенсации всем нуждающимся в этом лицам. Но не стоит преуменьшать и другую функцию КБМ — дисциплинирование водителей. Ведь если они не будут ездить быстро и нарушать правила, провоцируя аварии, то цена полиса для них будет ощутимо ниже.

Законодательная база

Законы, которые действуют в Российской Федерации, в полной мере раскрывают суть сферы страховых услуг и отдельных продуктов.

Именно в нем оговаривается то, как именно работают страховые компании, каким образом заключаются договора, а в случае наступления страховой ситуации — регулируют размер компенсации и порядок ее выплаты. Закон регламентирует и ситуации, в которых возмещение ущерба ложится на плечи самого водителя, это следует разобрать всем застрахованным лицам. Все, что касается коэффициента по КБМ, а также тарифов страховых компаний, уложено в Указании Банка России под номером 3384-У “О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств”. В нем указываются приложения, которые устанавливают коэффициент тарифов, максимальные и минимальные показатели базовых тарифных ставок, а также нужную структуру тарифов.